Kamu-Aku-Dia 的那些小事

最近公司全面退出房貸市場後，多了一些時間，想藉著這個平台，把一些在這些年學到的房貸專業跟大家分享，也可以少走很多冤枉路，也避免被銀行或是不良代辦敲詐

房貸的部分我會分幾個部分來做討論，個人不太會用語不驚人死不休的標題去下，

買房對於很多人來說是一輩子的夢想，但除非你一開始射對地方，不然受薪階級，大部分都是要貸款的，台灣有3X間銀行，那我又該找誰貸款呢？這牽涉到地區性問題，像我本身住在最北部的南部基隆，是很多天龍國銀行不喜歡的地方，有些甚至表明不做貸款，不然就是只做七成甚至更低，這對很多首購族來說，非常的不親民，甚至是扼殺了很多人想要買房的願望

舉例來說：房屋成交價格８００萬，可貸款七成，那就是自備款三成，這代表著２４０萬的自備款，如果你是透過仲介成交的，當初沒殺到仲介費付足了２％，那就是１６萬，再加上代書費跟契稅印花稅有的沒的，現金部位至少得準備２４０＋１６＋１０（１０萬部分有多抓一點）＝２６６萬，試想以月薪六萬來計算２６６萬要存多久？如果沒有好爸爸好嬤嬤贊助的話；但如果可以貸款八成甚至八五或是九成，瞬間自備款可以下降８０萬到１２０萬，圓夢好像也沒那麼困難

註：此篇不討論炒房，單純就自住客角度去思考怎麼樣貸款最有利；也不討論付不出貸款問題，大家都是成年人，要貸款就要還，對自己負責也對家人負責

但光就基隆地區來說，也有細分比較高成數的區域跟低成數區域，仁愛區／安樂區就是成數比較高的地區，其他的成數會比較低，這完全是金融機構考慮到萬一債務人無法履行義務時，擔保物逾放款回收問題，台北市來說，基本上只要不是山坡地或是海砂屋，或是超高齡建築物基本上都是八成起跳，捷運沿線學區五百公尺內的非套房案件，甚至可以做到九成；新北地區只要不要太偏僻地區或是重劃區（如洲子洋）基本上也是可以做到８－９成；桃園地區亦同（桃園市區最高也是８－９成），後續會將台中以北地區整理成表格給大家參考